Как сделать перерасчет по кредиту?

Когда человек берет кредит в банке: ипотечный, автомобильный, потребительский, - он не может учесть всех обстоятельств. Жизнь иногда преподносит сюрпризы - причем не только неприятные. Бывает, что на голову свалится нежданное наследство, выигрыш в лотерею или любая другая возможность получить кругленькую сумму. Одна из первых мыслей, которая может прийти человеку в голову в тот момент: а не потратить ли появившиеся деньги на досрочное погашение кредита? Уменьшатся ли при этом проценты?

Для того чтобы решить, как сделать перерасчет по кредиту, первым делом нужно перечитать кредитный договор, заключенный с банком. Его условия и подскажут, что светит заемщику при досрочном погашении. Главным образом нужно обратить внимание на вид платежей - дифференцированные или аннуитетные (равные) . В первом случае выплата долга происходит равными частями, а проценты начисляются на остаток непогашенной суммы. Так что даже при частичной расплате с банком получается серьезная выгода: и тело кредита, и проценты (не ставка по ним! ) уменьшатся.

Но в случае с аннуитетом все гораздо сложнее и запутаннее, чем то, как произвести перерасчет коммунальных услуг. Ведь здесь платежи заемщика в начале срока выплат состоят главным образом из процентов. А вот к окончанию периода действия договора все обстоит с точностью до наоборот. Поэтому заемщик может что-то выгадать, только если собирается досрочно погасить долг в самом начале срока его выплаты. К примеру, когда кредит взят на пять лет, то лучше это сделать в первые два, максимум три года. На более позднем сроке досрочные выплаты уже ни на что особо не влияют.

При любом виде погашения задолженности, подобно тому, как сделать перерасчет за газ или другие коммунальные услуги, нужно написать заявление. Сотрудники банка обязаны принять его, и в том случае, если клиент выплачивает кредит не полностью, а лишь частично, должны произвести перерасчет по остатку, составив новый график его погашения. При этом следует также учесть, предусмотрен ли штраф, или комиссия за такие попытки заранее расплатиться со своим долгом перед финансовым учреждением. Все это прописано в кредитном договоре.

Также заемщику не помешает проследить за тем, куда именно зачисляются деньги, направленные на досрочное погашение кредита (ведь все серьезнее, чем то, например, как сделать перерасчет заработной платы, да и суммы побольше) . Обычно крупные финансово-кредитные учреждения дорожат своей репутацией и не допускают обмана клиента. Но все же не исключен злой умысел отдельных сотрудников банка. Например, если досрочная оплата будет зачислена "не на тот" счет, человек рискует еще и остаться в должниках. Нужно действовать по принципу "доверяй, но проверяй".

А если банк без видимых причин отказывает в досрочном погашении, нужно требовать обоснований подобного решения в письменной форме. (Ведь это совсем не то же самое, как сделать перерасчет за отопление, - гораздо серьезнее. ) И с этой бумагой можно смело идти на консультацию к юристу, а затем - в суд. Не стоит бояться тяжб, если правда - на стороне клиента. Для подстраховки нужно собрать как можно больше доказательств собственной порядочности по отношению к банку. Тогда шансы выиграть дело значительно возрастают.